Rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie

Souvent les contrats d'assurance-vie proposent une « clause-type », en général au profit du conjoint ou, à défaut, des enfants : « Le conjoint ou le partenaire lié par un pacte civil de solidarité de l'assuré, à défaut les enfants nés ou à naître ». Cependant, cette clause peut ne pas être adaptée à votre situation. Par exemple, si vous n’êtes pas marié, votre concubin n’est pas considéré comme un conjoint.

Vous pouvez alors rédiger une « clause libre » et nommer expressément les bénéficiaires. Ceci permet d’éviter toute ambiguïté sur leur identité. Ne pas coupler désignation nominative et désignation par la qualité qui est une source d'ambiguïté.

- Soyez précis : donnez leur nom, prénom, date et lieu de naissance ainsi que leur adresse afin que l’assureur puisse les contacter facilement le moment venu.

• Si vous désignez plusieurs bénéficiaires, précisez le rang de priorité et la répartition en pourcentage (sinon le capital est divisé à part égales entre eux).
• Actualisez régulièrement cette clause, dès que votre situation familiale ou patrimoniale change (en cas de divorce, séparation, décès d’un bénéficiaire…).

Pensez aussi à prévenir vos proches qu’ils sont bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie. A votre décès, ils pourront contacter l’assureur et recevoir le capital plus rapidement.