Ce que vous devez savoir sur les paiements sécurisés en ligne

Tous nos conseils pour acheter en ligne en toute sécurité

Pour ne pas tomber dans les pièges tendus par les cybercriminels quand vous achetez en ligne, AXA Banque vous présente les avantages du paiement sécurisé.

Acheter en ligne en toute sérénité grâce au paiement sécurisé

Près d'un Français sur deux réalise des achats en ligne avec un pic lors de la rentrée, du Black Friday et avant Noël. En 2021, le commerce en ligne a réalisé un chiffre d'affaires de plus de 130 milliards d'euros en France. Ce succès du e-commerce n'a pas échappé aux professionnels de la cybercriminalité qui en profitent pour usurper l'identité de certains sites marchands afin de voler vos données sensibles et votre argent.

Suivez nos conseils afin de vous prémunir du danger que revêtent ces attaques informatiques et ainsi régler vos achats en toute sérénité.

Ce qu'il faut savoir sur la cybercriminalité et les attaques informatiques

La cybercriminalité est un réel danger pour l'économie mondiale, elle a coûté 6 milliards de dollars en 2021, un chiffre en nette hausse par rapport aux années précédentes. Les hackers sont de plus en plus rusés et leurs techniques de piratage et de vols de données de plus en plus ingénieuses.

Le phishing

Le phishing, ou hameçonnage en français, est une attaque informatique visant à vous voler vos données sensibles comme vos identifiants, vos mots de passe, vos informations bancaires ou vos données personnelles.

Vous recevez généralement un email vous demandant de mettre à jour vos coordonnées bancaires ou de confirmer vos informations de connexion à un site, suite à un "incident technique" ou à un "changement" (numéro de compte, codes personnels, etc.).

L’escroquerie se présente donc sous la forme d'un message électronique avec ou sans pièce jointe, ou par SMS. Le fraudeur se fait passer pour un organisme que vous connaissez (banque, service des impôts, CAF, etc.), en utilisant le logo et le nom de cet organisme.
Les arnaques aux faux sites marchands

Ces escroqueries concernent des produits et des services inexistants ou des contrefaçons.

De "bonnes affaires", exclusives, à durée et/ou à quantité limitées affichent des arguments alléchants afin d'inciter à une action d'achat en ligne rapide. Elles apparaissent sur des sites de vente aux enchères ainsi que sur les réseaux sociaux et au clic sur l'annonce vous renvoient sur un site cloné, soit identique ou presque au site d'origine attendu.

La victime pensant être sur un site authentique, ne s'aperçoit pas du danger, procède à un paiement en ligne alors que celui-ci n'est pas sécurisé et indique son adresse pour la livraison. Elle perd alors le montant de la transaction et les hackers récupèrent ses coordonnées bancaires et postales.
Exemples de sollicitations fréquemment utilisées par les fraudeurs
- Vous avez un colis en attente de confirmation d'envoi ou de réception
- Vous n'avez pas encore fait valoir vos droits CPF
- L'une tentative de connexion frauduleuse à votre messagerie ou à votre compte bancaire
- L'un de vos abonnements va être très prochainement suspendu
- Vous avez un impayé à régler par carte bancaire immédiatement etc...

Les bons réflexes à adopter

Ne pas faire confiance les yeux fermés au nom de l’expéditeur : en cas de doute, contactez votre interlocuteur pour vérifier qu’il est à l’origine du message. Prenez le temps de vérifier l’adresse de l’expéditeur (nom, prénom, domaine).

Ne divulguer pas d’informations confidentielles : les demandes d’informations confidentielles, lorsqu’elles sont légitimes, ne sont jamais faites par courriel ou par téléphone : encore une fois, en cas de doute, contactez votre interlocuteur pour vérifier a demande.

Nos conseils avant de cliquer sur le lien

Positionnez le curseur de votre souris sur le lien, ce qui affichera l’adresse du site sur lequel vous êtes sur le point d’accéder. Si l’adresse est différente de ce qui est affiché dans le message, c’est très certainement une tentative d’hameçonnage et un site malveillant

Contacter l’organisme vous ayant théoriquement envoyé le message afin de confirmer/infirmer la source du message

Renseigner, vous-même, l’adresse directement dans le navigateur sans cliquer sur le lien.

Prenez quelques instants pour vérifier le contenu du message : des fautes d’orthographes, des traductions automatiques, des tournures de phrases inhabituelles peuvent vous mettre la puce à l’oreille.

Méfiez-vous des pièces jointes : elles peuvent contenir des virus ou des logiciels espions.

Comment se prémunir des dangers du paiement en ligne

Avant d'effectuer un paiement en ligne, vous devez vous assurer que le site marchand n'est pas une arnaque. Pour ce faire, ne cliquez jamais sur un lien reçu par email ou SMS qui vous renverrait sur un produit. Préférez toujours passer par la page d'accueil afin de vérifier l'authenticité du site internet.

S'assurer d'être sur un vrai site marchand

Pour se prémunir des dangers du paiement en ligne, il est recommandé d'évaluer le sérieux et la qualité du vendeur en vérifiant certaines informations clés :

Son identité (nom, prénom, raison sociale)
Ses coordonnées (postales, téléphoniques et électroniques)
Ses conditions générales de vente (CGV)
Ses conditions de livraison
Ses conditions de remboursement et d'échange.

Pensez également à regarder les avis ou autres commentaires disponibles sur le net !

S'assurer que le paiement en ligne est sécurisé

Afin d'éviter tout danger lors de votre paiement en ligne :

- L'adresse de la page sécurisée du site doit commencer par https://

- Un cadenas fermé doit apparaître dans la barre d'état du navigateur.

3D Secure pour confirmer et sécurisé votre paiement en ligne

3D Secure est un protocole réglementaire qui permet de renforcer la sécurité des paiements en ligne. Vous serez invité(e) à les valider à l'aide des notifications de l'application AXA Banque reçues sur l'appareil que vous avez défini comme Terminal de Confiance.

Comment activer les notifications AXA Banque ?

Etape 1

Lors du paiement sur un site internet 3D Secure, saisissez :

Votre numéro de carte bancaire ;
Sa date d’expiration ;
Le cryptogramme de 3 chiffres, situé au dos de votre carte bancaire.

Etape 2

La notification de l'application AXA Banque apparaît. Ouvrez-là.

Authentifiez-vous avec la biométrie ou avec votre code confidentiel.
La transaction est validée et vous pouvez retourner sur le site marchand.

Voir le guide sur la validation des paiements sur Internet

Quels sont les sites marchands partenaires ?

Les sites marchands qui adhèrent au programme 3D Secure partenaires affichent le logo "Verified by Visa".
Le site marchand conserve t-il votre numéro de mobile ?

La connexion entre votre ordinateur et le nouvel écran de saisie du code reçu par SMS est sécurisée par AXA Banque. Le site marchand n’a en aucun cas accès à votre numéro de téléphone mobile dont la confidentialité est préservée.
Vous rencontrez des difficultés ou votre numéro de téléphone a changé ?

Nous vous invitons à nous communiquer dès maintenant votre numéro de téléphone mobile. Pour cela, il vous suffit de mettre à jour vos coordonnées personnelles dans votre Espace Client web.

Si vous rencontrez des difficultés, nous vous invitons à contacter votre conseiller AXA Banque au 0 970 808 088* du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h, hors jours fériés.

Utiliser une carte virtuelle ou le paiement mobile pour sécuriser ses paiements en ligne

La carte virtuelle AXA Banque est une solution gratuite pour vous permettre d'effectuer des paiements en ligne sécurisés sur Internet sans risquer le piratage de vos coordonnées bancaires. Pour la créer, rien de plus simple :

Rendez-vous dans l'onglet ''Cartes'' de votre menu puis sur l'option ''carte virtuelle''
Choisissez le montant que vous souhaitez attribuer à votre carte virtuelle et sa durée de validité
Votre carte virtuelle est créée ! Effectuez vos achats sur Internet en toute confiance grâce à un numéro de carte virtuelle.

Le paiement mobile avec Google Pay et Apple Pay est également disponible chez AXA Banque.